7 Dinge, die Ihre Denkmal-Police können muss
Nehmen Sie Ihre aktuelle Wohngebäudeversicherung zur Hand. Gehen Sie diese 7 Punkte durch. Wenn auch nur einer fehlt — Sie sind im Schadensfall potentiell unterversichert.
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„Ich habe diese Checkliste geschrieben, weil ich zu oft erlebt habe, dass Eigentümer im Schadensfall fünfstellig draufzahlen — obwohl sie dachten, sie wären gut versichert. Wenn Sie auch nur einen Punkt nicht eindeutig beantworten können, melden Sie sich gerne kostenlos."
Beantworten Sie 7 Fragen — wir zeigen Ihre Lücken
Wiederaufbauwert in historischer Bauweise
Wurden für Ihr Fachwerk/Stuck/Reet konkrete Aufschläge gerechnet (nicht m²-Pauschale)? Bei Standard-Tarifen ist der Wert oft 50–70 % zu niedrig — die Differenz tragen Sie im Schadenfall selbst.
Steht in meiner Police ein „Wert 1914" in Goldmark — und nicht nur ein pauschaler €-Betrag?
Worauf achten: Wenn die Police nur einen pauschalen €-Betrag nennt ohne Wert 1914 + Baupreisindex — Sie sind unterversichert.Mehrkostenklausel Denkmalschutz
Behördenauflagen verlangen oft Restaurator-Arbeit, originale Materialien, traditionelle Techniken. Eine spezialisierte Klausel deckt 50.000–150.000 € Mehrkosten. Standard-Policen führen nur einen Mini-Posten von 5.000–10.000 €.
Finde ich in den Bedingungen explizit den Begriff „Mehrkostenklausel Denkmalschutz"?
Worauf achten: Ohne diese Klausel zahlen Sie behördliche Mehrkosten privat — typisch 20–60 % der Schadenshöhe.Sonderkonstruktions-Klausel
Wenn diese Bauteile nicht namentlich versichert sind, zahlt der Versicherer im Schaden nur einen handelsüblichen Ersatz — moderne Industrieware statt historischer Substanz.
Sind Stuck/Bleiverglasung/Fachwerk/Schiefer NAMENTLICH in der Police aufgeführt?
Worauf achten: Ohne Sonderkonstruktions-Klausel bekommen Sie im Schaden Industrie-Ersatz statt Restaurator-Wiederherstellung.Sanierungsphasen-Schutz
Während Sanierung ruht der Schutz vieler Standard-Policen. Eine Sanierungs-Klausel deckt offenes Dach, unbeheizten Zustand, Schäden am laufenden Bau — Pflicht bei jeder Renovierung.
Ist der Versicherungsschutz auch bei offenem Dach / unbeheiztem Zustand / laufender Sanierung aktiv?
Worauf achten: Wenn die Police bei „nicht bewohnbarem Zustand" leistungsfrei wird, ist jede Renovierung ein Risiko.Elementarschadenversicherung
Hochwasser, Starkregen, Erdrutsch, Schneedruck — alte Lagen + alte Bausubstanz sind doppelt gefährdet. Elementar ist NICHT in der Standard-Wohngebäudeversicherung enthalten und muss separat gebucht werden.
Habe ich Elementarschäden als separaten Baustein gebucht?
Worauf achten: Wenn das Wort „Elementar" in Ihrer Police gar nicht vorkommt — definitive Lücke, bei zunehmenden Wetter-Extremen kritisch.Unterversicherungs-Verzicht
Bei korrekt erfasstem Wert 1914 garantiert eine gute Police, dass im Schaden nicht anteilig gekürzt wird. Standard-Tarife haben diese Garantie oft nicht — bei Baukosten-Inflation wird das gefährlich.
Ist ein „Unterversicherungs-Verzicht" in den Bedingungen vereinbart?
Worauf achten: Ohne Unterversicherungs-Verzicht riskieren Sie Quotierung bei jedem Schaden über 30.000 €.Übergreif-Brandschaden (bei Reihen-/Ensemble-Häusern)
Bei Reihenhäusern, Hofgebäuden oder Ensemble-Bebauung kann ein Brand auf Nachbargebäude übergreifen. Eine Übergreif-Klausel sichert auch Schäden, die von Ihrem Haus AUSGEHEN.
Ist Brand-Übergreifen auf Nachbargebäude explizit abgedeckt (wenn relevant)?
Worauf achten: Bei Bauernhöfen, Reihenhäusern oder Altstadt-Bebauung Pflicht — wird oft vergessen und führt zu Haftpflicht-Lücken.
Sie haben Punkte, die nicht eindeutig sind?
Wir prüfen Ihre aktuelle Police kostenlos in unter einer Stunde — mit konkreter schriftlicher Einschätzung pro Punkt. Keine Verkaufs-Pflicht, keine versteckten Kosten.
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